关于数字人民币的三个问题

什么是数字人民币

数字人民币到底是什么？它和我们现在使用的人民币纸币有什么区别？简单来说，数字人民币就是法定货币的数字形式，也就是我们手中的人民币纸币的数字版。

与比特币等数字代币相比，法定数字货币与比特币最关键的区别在于是否有国家信用背书，币值能否得到保证。比特币的价值无法保持稳定，价格大幅波动很常见。

Facebook此前计划推出的Libra币在性质上也与数字人民币等法定数字货币不同。Libra通过与法币“挂钩”成为稳定币，其计划是成为与主权国家脱钩、能够保持币值长期稳定的国际储备货币。但是，在信用货币时代，Libra如何被信任和使用是一个很大的问题。Libra的发起人包括多家公司，但均未获得国家信用背书。因此，很多参与的企业纷纷退出这一计划。

与比特币和Libra不同的是，我国的数字人民币是由中国人民银行发行的。它是一种具有价值特征和合法补偿的数字形式的法定货币。数字人民币相当于纸币和硬币。纸币能买到的东西，数字人民币都能买到；纸币可以兑换的外币也可以兑换成数字人民币。

中国人民银行公布的《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》规定，人民币包括实物形式和数字形式，为我国发行数字货币提供了法律依据。

有人会问，银行卡上的余额不也是一个数字吗？它与数字人民币有何不同？简单来说，数字人民币就是货币、货币，银行卡上的余额就是存款。对于存款，银行按照相关规定计息，数字人民币相当于现金，数字人民币钱包中的数字人民币不计息。

数字人民币是非营利性的，追求社会效率和福利的最大化。中国人民银行建立了免费的数字人民币价值转移系统和金融基础设施，不对发行层收取流通费用，商业银行也不向客户收取数字人民币的费用。兑换及兑换服务费。

为什么要推出数字人民币

目前，世界各国央行和监管机构对数字货币的关注度越来越高。根据国际清算银行发布的报告，截至2020年7月中旬，全球至少有36家央行发布了数字货币计划。

我国发行数字人民币主要有以下优势：一是有利于在数字货币时代抢占国际市场机遇；二是有利于构建金融与实体经济的和谐统一；三是有利于减少金融服务。

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四是有利于减少洗钱、逃税等违法行为；五是有利于推进人民币国际化，提升人民币国际影响力。2020年以来，新冠肺炎疫情在全球范围内持续蔓延，进一步增加了无纸化交易的需求，而数字人民币在疫情期间可以实现救助资金的精准分配，成为央行采取行动的催化剂。加快数字货币研究。

中国光大银行金融市场部分析师周茂华表示，各国央行发展数字货币的动机有异同。一方面，各国对数字货币及其背后可能引发金融变革的金融技术感兴趣，希望抓住数字货币前沿技术的机遇，避免货币主权落到私营部门手中。缺乏必要的约束；另一方面，各国央行有的希望通过研究和使用数字货币技术来提高金融交易的效率，有的则倾向于务实，希望促进国际合作和跨境支付。

业内人士表示，各国加速数字货币研发和测试，本质上是一场科技领域话语权的争夺。率先制定和规范使用，有可能成为全球标准，这对于数字领域的标准权之争具有特殊意义。

“近年来，随着分布式账本和加密技术的发展，比特币和全球稳定币等虚拟资产形式的私人货币应运而生，新一轮的竞争和博弈已经开始，试图取代流通中的现金和央行副行长范一飞表示，为抵御这些私人货币对法币的侵占，维护货币主权，央行有必要利用新技术将流通中的现金数字化。中国。

数字人民币将有助于降低社会管理成本，降低传统纸币发行流通的高成本，提高公共支付结算的便利性、安全性和交易效率，更好地支持经济社会发展。

零售数字货币一般作为现金补充，高效便捷，补充现有电子支付工具，增强支付市场竞争力。同时，在传统金融服务不发达的地区，数字货币依托数字化和安全的优势，通过移动客户端和网络通信，提高金融服务的覆盖面和便利性，提升普惠金融水平。

此外，数字人民币将有助于提高反洗钱、反恐融资和反逃税能力。与完全匿名使用的现金不同，数字人民币可以实现可控匿名，提高识别客户的能力，在保护客户安全的前提下，提高对洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为的识别效率和准确性。用户的合理隐私。

也有观点认为，数字人民币的进步与人民币的国际化密切相关。清华大学国家金融研究院院长朱民曾公开表示，数字货币是未来货币市场竞争的制高点。

作为世界第二大经济体和世界第二大金融市场，中国拥有巨大的电子商务和电子流通产业市场。人民币的发展和应用非常重要。数字人民币的发展是未来人民币国际化的重要领域和渠道。使用数字人民币安全吗？

随着测试应用场景的不断扩大，数字人民币越来越频繁地进入公众视野，但也有人对此表示担忧：使用数字人民币安全吗？

与传统纸币相比，央行数字货币具有诸多优势，但在研发和推广过程中也存在潜在的风险和挑战。许多国家对数字货币采取积极发展但谨慎使用的态度。

专家认为，互联网时代信息技术的可靠性和个人信息的安全始终是痛点，而密码学作为数字人民币的关键核心技术和基础支撑，是维护信息安全的重要保障。数字人民币。可以说，加强数字人民币加密技术的研究和创新应用具有重要意义。

在匿名性方面，数字人民币采用“少量匿名、大量可依法溯源”的原则，在收集个人信息时遵循“最少且必要”的原则，收集的信息量少于现有电子支付工具。同时，严格控制个人信息的存储和使用，除非有明确的法律规定，否则不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。此外，我国近两年颁布的《《数据安全法》《个人信息保护法》》等多项法律，也从立法层面加强了数据安全和隐私保护。

值得注意的是，公众对于数字货币账户是否绑定手机号码存在广泛的误解。对此，专家解释称，数字货币账户不绑定手机号，只是用手机号开通数字人民币钱包。如果没有这样的运营商，就无法发回验证码，但这是认证的必要信息，与手机号码无关。

当然，在保护个人信息的同时，还必须考虑到安全性。数字人民币钱包采用“分层管理”的模式，根据客户识别的强弱，钱包级别不同。

专家表示，权限最小的第四类数字人民币钱包是匿名钱包，余额限额1万元，单笔支付限额2000元，每日累计支付限额5000元。如果您想超过支付限额，您需要升级您的钱包，上传您的有效身份证件信息并绑定您的银行账户信息。

数字人民币正在加紧解决试点过程中的难点和关键问题，努力向全世界展示数字人民币的便捷、高效、安全，为消费者带来良好的支付体验。

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